Om SMS-lån
SMS-lån lanserades 2006. Låneformen blev direkt en stor succé och mängder med nya kreditgivare började dyka upp. Kreditprövningen var mycket enkel, om det ens fanns någon. I och med den stora kvantiteten lån som godkändes ökade även anletet lån som gick till kronofogden. Men vad har hänt sedan dess?
Tidsfördröjning i utbetalningar
När SMS-lÃ¥nen lanserades blev det snabbt en populär lÃ¥neform eftersom det handlade om smÃ¥, snabba lÃ¥n utan säkerhet. Under de första Ã¥ren erbjöd kreditgivarna att lÃ¥ntagaren kunde ha pengarna pÃ¥ sitt konto inom 15 minuter. Under 2008 var det dock en debatt kring snabbheten i detta och numera är det vanligast att lÃ¥ntagaren fÃ¥r pengarna till kontot först dagen efter. Numera fÃ¥r inte kreditgivare marknadsföra sig med budskap som ”pengarna pÃ¥ kontot inom 15 minuter”. Vissa kreditgivare kan betala ut pengarna nÃ¥gra timmar efter att man ansökt om lÃ¥net, men bara under dagtid. Det var runt Ã¥rsskiftet 2007-2008 som de svenska storbankerna begränsade SMS-lÃ¥neföretagens tillgÃ¥ng till bankernas tjänster. Swedbank sade helt upp sina avtal med SMS-lÃ¥nebolagen, medan Nordea och SEB istället införde tidsfördröjningar i utbetalningarna. Genom att bromsa upp takten som lÃ¥ntagarna fÃ¥r tillgÃ¥ng till pengarna i sÃ¥ hoppas man att minska risken att lÃ¥ntagarna gör en impulshandling genom att lÃ¥na pengar som de inte kan betala tillbaka.
Snabb återbetalning och hög ränta
SMS-lån kännetecknas av att det handlar om snabba lån – man får snabbt pengarna på kontot, men pengarna ska också återbetalas snabbt. Oftast handlar det om 30 dagar från det att man ansöker om lånet. Det är Bokföringslagen som gäller i Sverige och denna lag anger 30 dagar som den normala betalningsfristtiden. Lånen dokumenteras genom utfärdande av en faktura. Om låntagaren inte betalar i tid har utlåningsföretagen möjlighet att belåna fakturorna eller sälja dem vidare.
En annan sak som kännetecknar snabblånen är att de är räntefria. Istället för ränta tas en avgift ut för att täcka långivarens kostnader för att hantera lånet. Denna avgift brukar ligga på mellan 200 till 600 kronor beroende på lånesumma. Om man räknar om dessa avgifter till effektiv ränta så motsvarar avgifterna ofta en effektiv årsränta på 700 till 800 procent. Kreditgivarna skickar sällan ut kontrollbesked på betald ränta och detta medför att låntagarna mister rätten att göra ränteavdrag på deklarationen för kostnaden av lånet. Efter en dom 2010 så måste nu alla kreditgivare börja ange vilken del av lånet som är ränta och vad som är avgifter. Att bara ta ut avgifter anses inte längre vara skäligt.
En skuldfälla?
En del av dem som har tagit SMS-lån har svårt att betala tillbaka dem. Kronofogdemyndigheten har rapporterat om en mycket hög tillväxt av anmälningar av obetalda SMS-lån, dock så har antalet sms-lån i sig ökat markant också. Ofta är det redan tidigare skuldsatta som tar SMS-lånen och dessa riskerar att sjunka ytterligare i skuldträsket på grund av SMS-lånen. De nya direktiven om kreditupplysningar ska fungera som en bromskloss för att inte redan utsatta personer ska lockas att ta fler krediter. De mer etablerade kreditgivarna har redan börjat anpassa sina verksamheter för att bromsa upp antalet kreditförluster, främst genom hårdare kreditprövningar.
Tillsyn av företagen och ny lagstiftning
För att få starta upp ett företag som erbjuder SMS-lån krävs det inga tillstånd utan det räcker med att företaget gör en registreringsanmälan till Finansinspektionen. Det har dock visat sig att flera företag som bedriver utlåning av snabba lån inte har registrerat sig, trots lagkravet. Det är Konsumentverket som är den centrala myndigheten som ska utöva tillsyn över företagen.
Mobillån fungerar ungefär på samma sätt i de olika nordiska länderna. I Danmark och Finland krävs heller inga tillstånd för att starta upp en blancoutlåningsverksamhet, men däremot krävs det tillstånd i Norge. Det verkar vara på gång med etablering av mikrolån även i andra länder utanför Norden.
EU har reagerat på snabblånen och i januari bestämde Europaparlamentet att alla lån över 200 euro (cirka 1900 kronor) ska omfattas av samma regler som de större lånen. Det innebär att konsumenten ska få information om effektiv ränta vilket gör det lättare att räkna ut totalkostnaden för ett lån. Det innebär också att den som tar ett lån får ångerrätt. Alla kreditgivare måste också numera ta kreditupplysning innan ett lån medges.
Regeringen jobbar också med en ny konsumentkreditlag som beräknas träda i kraft någon gång under 2010. I denna lag är det bland annat aktuellt med skärpt kreditprövning och en önskan om att marknadsföringen av snabblån ska göras mindre aggressivt.
Källor
dn.se/DNet/jsp/polopoly.jsp?a=738172
e24.se/pengar24/artikel_1517517.e24
dn.se/ekonomi/eu-tar-krafttag-mot-snabblanen-1.534797
nyheter24.se/nyheter/inrikes/81309-ny-lag-om-sms-lan
(Bli först att sätta betyg!)
Loading ...