När det gäller smslån, har Smspengar har sänkt sina priser på samtliga lån, med 20 kr. Skrivandet till bloggen är dessutom i full gång så mycket ny text kommer att publiceras fram till Nyår!

Relaterade inlägg

1. Fler smslånegivare
2. Hitta jobbet i Norge – Länkar!
3. Blancolån

Så här säger Folkia i SVD:
”- I och med att det inte finns någon reglering har ett antal ”lycksökarföretag” kommit och Finansinspektionen har ingen kontroll, säger Charlotta Malm, kommunikationschef på Folkia.

En lagändring sållar ut de oseriösa företagen och skapar en rättvisare konkurrenssituation, menar hon.”

Källa: SVD

Relaterade inlägg

1. Fler smslånegivare
2. Konsten att starta ett smslån-företag
3. Minska dina fasta kostnader – 4 tips

Vad är e-legitimation?
En e-legitimation är en elektronisk legitimation som du använder på Internet. I vanliga fall visar man upp sitt körkort eller annan ID-handling om man behöver identifiera sig. På nätet är detta omöjligt, men därför har e-legitimationer lanserats för att man ska kunna legitimera sig även på Internet. På så sätt kan man ansöka om lån, deklarera, ansöka om föräldrapenning eller logga in på sitt skattekonto över Internet. Det gör att du kan ha kontakt med myndigheter och företag samt utföra deras tjänster när du vill och när du har tid. En e-legitimation är en fil som sparas på din dator. Den är personlig och det är bara du som kan använda din e-legitimation. Det betyder att om ni är flera i familjen så får ni skaffa er varsin e-legitimation.

Hur skaffar man e-legitimation?
Det är bankerna och Telia som ger ut e-legitimationer. Du skaffar e-legitimation enklast genom din internetbank, har du ingen internetbank så återstår e-legitimation genom Telia. Swedbanks variant av e-legitimation heter Bank-ID medan Telias version heter just Telias e-legitimation. En e-legitimation måste vara knuten till en person. Ett företag kan alltså inte ha en e-legitimation. För att kunna skaffa denna identitetshandling ska du vara över 18 år och ha ett svenskt personnummer. E-legitimationer är vanligast som filer som sparas i datorn eller på ett USB-minne. Det finns också e-legitimationer som smarta kort, men då krävs det att du också har en speciell kortläsare. För att ansöka om e-legitimation hos din bank så loggar du in på internetbanken och beställer en. Det tar bara några minuter. Det är också helt gratis att skaffa en e-legitimation. Här är en lista med utgivare av e-legitimation.

Fördelar med e-legitimation
Den största fördelen med att skaffa e-legitimation är att kontakter med företag och myndigheter blir mycket mer smidiga. Du behöver inte bry dig om när företaget har öppet, vart det ligger, när telefontiden är eller när den speciella handläggaren jobbar. Inte heller behöver du ödsla tid åt långa telefonköer. Du kan istället logga in och utföra dina ärenden med hjälp av din e-legitimation vart du än befinner dig,  vilken tid som helst på dygnet och vilken veckodag som helst. Allt går också snabbare. Genom att kunna legitimera sig på nätet så går det snabbare att exempelvis ansöka om SMS-lån. Du slipper den extra tid det tar för företaget att kolla upp om du verkligen är du. Du behöver inte vänta på postgång och liknande. Du kan skriva under avtal direkt på nätet istället för att vänta på att företaget ska skicka avtalet till dig och du skriver under och sedan skickar tillbaka det till företaget.

Relaterade inlägg

1. Att deklarera
2. Anstånd

Vi kommer ge en del tips för hur man bör gå tillväga när företaget är uppstartat. Hur du startar företag, skaffar kapital kommer vi inte ta upp här. Du behöver i början göra en registreringsanmälan till Finansinspektionen. Genom denna sida har vi fått en del erfarenheter om hur branschen fungerar, vi lånar dock inte ut pengar så mycket runt den hanteringen baseras på saker vi snappat upp och gissningar.

Hemsida och marknadsföring

Smslån ska vara så enkelt som möjligt, därav ska din hemsida vara så enkel som möjligt. Kolla hur dina konkurrenter gjort, de allra flesta har ansökningsformuläret till höger på framsidan. Sätt klart och tydligt ut totalpriset med alla avgifter inräknade i en tabell. Tillsammans med hemsidan behöver du ett CRM av något slag, Customer Relation Manager, samt automatisk kreditupplysning inkopplad. Wikinggruppen är ett företag vi vet har skapat ett sådant system. Mer om det administrativa under rubrik Kunderna. Sikta på att skapa en grafiskt tilltalande sajt, så länge den kan behålla enkelheten.

Marknadsföring. De allra flesta aktörer får sina kunder genom Adwords (annonsering via Google) samt Affiliate. Detta är de billigaste och mest flexibla sätten för marknadsföring, som dessutom ger mest kunder.Vi kan börja med Adwords, som är de sponsrade länkarna till höger om det vanliga sökresultatet. Kostnaden baseras på ett auktionssystem där den som bjuder högst per klick kommer först, tillsammans med kvalitén på hemsidan (vid lika kvalité är det dock klickkostnaden som styr). Kostnaden för smslån relaterade sökord varierar, men räkna med mellan 3-20 kr. De sökord med mest trafik är sms lån, snabblån, mikrolån och minilån (kan ändras över tid). När det gäller Affiliate så betalar man per godkänd ansökan, från sidor som denna t.ex. Kostnaden brukar ligga på mellan 50 och 100 kr per sale. Transaktionen mellan affiliaten (vi) och annonsören (du) sköts av externa företag. Adtraction och Double är två sådana som har många företag i branschen, ring dem gärna så förklarar de mer om hur affiliate fungerar. Affiliate är helt klart den bästa metoden enligt oss, då du får vad du betalar för. Du växer även med affiliatens i fråga, går det bra för dem går det bra för dig. Det kräver dock att du kan ta emot bra många ansökningar, så det är möjligen inget att köra direkt från början. Kör en testperiod med företaget, när du känner att allt fungerar kör igång ett affiliateprogram.

Man kan också betala per klick via Affiliate, men det är inget att rekommendera. Inga seriösa Affiliates kommer att annonsera med ett sådant erbjudande, då man tjänar mer via t.ex Adsense reklam (se annons till vänster). Du kan även försöka komma långt upp i resultatlistorna. Som ny aktör är dock detta svårt, och extern hjälp kan gå på en slant (från 50 000 kr per år och uppåt). Lägg till din hemsida i vår lista över alla smslån företag, skriv en kommentar för inkludering.

Kunderna…

För det första kan jag säga att det är många företag som gått i konkurs pga kreditförluster och annat de senaste åren. För flera år sen var det många som åkte ditt på att låna ut utan att kontrollera identiteten. En person kunde då använda någon annans personnummer vid ansökan / kreditupplysning och sitt eget kontonummer.  Därav är det av yttersta vikt att kontrollera identiteten hos den som lånar. Detta kontrollerar man genom att kolla upp om mobilabonnemanget står på personnumret man gjort kreditupplysningen på, samt om möjligt bankkontot. Vidare är kreditupplysning något som du måste ta, till en början låna inte ut till folk med betalningsanmärkning. Sådana lån kräver antagligen stor erfarenhet om betalningsförmågan hos lånetagare.

Inkomstgränser och kostnader för lån

Om vi ser till inkomstgränserna för kund vid så ligger ett lån på 1000 kr idag på 0 kr i krav hos Easy Credit och 20 000 kr hos Folkia. Hos Easy Credit stiger det sedan upp till 100 000 kr för ett lån på 3000 kr. Folkia ligger idag lägst med 250 kr för 1000 kr i kostnad till kund. I början lägg dig inte på de här nivåerna är vårt råd. De äldre aktörerna har effektiviserat och dragit ner på kostnader under lång tid, det är alltså inte troligt att du kommer att kunna gå direkt till detta läge. Du kommer att få kunder iaf.

Det har ryktats att en aktör som inte finns kvar längre efter kort Adwords-kampanj fick in mängder med lån, ca 60% hade problem att betala tillbaka. Nu finns det givetvis en del obesvarade frågeställningar om denna siffra, men en sak är säker, räkna med kreditförluster och räkna med att skapa otaliga avbetalningsplaner. Var förbered på det, då blir det mycket enklare när problemen väl kommer. Detta är både för din egen skull och kundens. Problemet ligger i att många kunder är redan ”svartlistade” av de stora aktörerna, missköter man ett lån får man aldrig låna där igen. Dessa kunder letar ständigt efter nya aktörer på marknaden, dig därmed. En lösning på detta problem är att börja väldigt lätt och enkelt. Relativt höga totalkostnader för lån, höga inkomstkrav och vara väldigt vaksam i början, inte ta några risker när det gäller utlåningen. Räkna med bortfall. Lär dig marknaden och anpassa dig därefter. Sådana erfarenheter kommer du aldrig att kunna läsa dig till på Internet.

Hur många ansökningar kan förväntas?

Detta påverkas givetvis utav marknadsföringen, men enligt vår uppfattning är kunderna flexibla. Med för lite marknadsföring så sjunker dock kvalitén på kunderna, precis som vi gått igenom ovan. Du kan dock förvänta dig hundratals ansökningar i början utan större insats. Gissningsvis med både Adwords och affiliate och en bra hemsida borde det inte vara omöjligt att komma upp i 500 lån per månad på relativt kort tid. Med tanke på hur mycket trafik Google kan förmedla så är detta inte alls omöjligt. Tänk också på att den bästa utlåningstiden är första veckan i varje månad. Till skillnad från vad många tidningar skriver så tas de flesta lån inte till mer konsumtion, utan till att betala gamla räkningar. Så om du ska köra en kort kampanj med Adwords så kan den veckan vara att rekommendera. En ny hemsida borde kunna ha en konvertering på runt 3-5%, kanske tom så högt som 10%. Du behöver alltså ca  10 000 besökare per månad för att komma upp i 500 lån. Med tiden får du dessutom mer återkommande kunder och då sjunker marknadsföringskostnaderna.

Summering

Det finns ett stort behov utav nya seriösa aktörer i Sverige, marknaden är långt ifrån mättad enligt oss. Den stora utmaningen ligger i att få kontroll på eventuella kreditförluster och få till ett fungerade kundhanteringssytem (CRM) med service och support inkluderat. Man kan utan större kapitalinsatser få igång både en stor och liten marknadsföringsinsats som driver kunder, med Adwords och Affiliate. Får man igång alla dessa punkter är man på mycket god väg till ett framgångsrikt företag.

Relaterade inlägg

1. Tjäna pengar genom att skaffa starta webbutik
2. Starta eget – Vilka regler gäller?
3. Konsten att Löneförhandla

Kort återbetalningstid
Tänk på att de pengar du lånat plus den avgift som kreditgivaren tar för handläggning av lånet ska vara återbetalda inom 30 dagar. Vet du med dig att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet nästa månad ska du inte ta ett lån. Försök i så fall hellre med att få skjuta upp räkningar eller låna pengar av någon du känner istället.

Om du inte betalar tillbaka lånet i tid så ökar kostnaderna. Först läggs en påminnelseavgift på och därefter skickas ärendet vidare till ett inkassobolag, som tar ut ytterligare avgifter. Om ärendet går så långt som till Kronofogdemyndigheten blir det ännu dyrare. Ett lån på 3000 kronor kan fördubblas på bara ett par månader. Om ärendet går till kronofogden får låntagaren dessutom en betalningsanmärkning, som förföljer dig under hela tre års tid.

Höga kostnader
Det är inte bara själva lånet som ska betalas tillbaka. Kostnaden för att ansöka om ett SMS-lån kan bli hög. SMS-lån är oftast räntefria, men istället tas en avgift ut för att täcka långivarens kostnader för att hantera lånet. Avgiften kan variera mellan 200 till 600 kronor beroende på lånesumma. Det kan tyckas som en liten summa, men omräknat till effektiv årsränta kan avgiften motsvara många hundra procent. Det gäller att komma ihåg att det är totalkostnaden för lånet som ska betalas tillbaka nästa månad och inte bara lånesumman.

Checklista inför ansökan om ett SMS-lån
Innan du tar ett SMS-lån kan det vara bra att ta en extra fundering och fråga sig några frågor:

Kommer du att kunna betala tillbaka lånet i tid eller finns det några tvivel?

• Tar du ett SMS-lån för att kunna betala tillbaka ett gammalt lån?
• Tänker du spela för lånesumman eller köpa alkohol, shoppa eller liknande för pengarna?
• Är lånet till för att finansiera nöjen, exempelvis krogbesök, resor eller bio, det vill säga något som är roligt men inte livsnödvändigt?
• Har du betalningsanmärkningar?
• Har du skulder sedan tidigare?
• Äger du din bostad?

Man ska aldrig finansiera ett missbruk med ett lån och detsamma gäller nöjen. Att ta ett SMS-lån för att betala tillbaka ett gammalt lån är inte heller någon bra idé. Risken finns att det hela upprepas nästa månad, och månaden efter det och därefter har du kommit in i en ond cirkel som är svår att bryta.

Det finns kreditgivare som ger lån till personer med betalningsanmärkningar. Men om du redan har skulder och betalningsanmärkningar sedan tidigare bör du fundera lite extra innan du tar ett ytterligare lån. Är lånet nödvändigt? Vad är det som säger att du kan betala det här lånet och inte den tidigare skulden? Kanske du kan utöka det gamla lånet? Och om du har hus eller bostadsrätt så går det ofta att belåna denna. Vanligen så erbjuder sådana typer av lån mycket bättre villkor än vad SMS-lånen kan ge. Ovanstående frågor är tänkta att vara en vägledning när du ska ta ditt lån, men tänk på att det bara är du som i slutändan kan fatta beslut om du ska ta ett lån eller inte.

Relaterade inlägg

1. Vem kan ansöka om bostadsbidrag?

Tidsfördröjning i utbetalningar
När SMS-lånen lanserades blev det snabbt en populär låneform eftersom det handlade om små, snabba lån utan säkerhet. Under de första åren erbjöd kreditgivarna att låntagaren kunde ha pengarna på sitt konto inom 15 minuter. Under 2008 var det dock en debatt kring snabbheten i detta och numera är det vanligast att låntagaren får pengarna till kontot först dagen efter. Numera får inte kreditgivare marknadsföra sig med budskap som ”pengarna på kontot inom 15 minuter”. Vissa kreditgivare kan betala ut pengarna några timmar efter att man ansökt om lånet, men bara under dagtid. Det var runt årsskiftet 2007-2008 som de svenska storbankerna begränsade SMS-låneföretagens tillgång till bankernas tjänster. Swedbank sade helt upp sina avtal med SMS-lånebolagen, medan Nordea och SEB istället införde tidsfördröjningar i utbetalningarna. Genom att bromsa upp takten som låntagarna får tillgång till pengarna i så hoppas man att minska risken att låntagarna gör en impulshandling genom att låna pengar som de inte kan betala tillbaka.

Snabb återbetalning och hög ränta
SMS-lån kännetecknas av att det handlar om snabba lån – man får snabbt pengarna på kontot, men pengarna ska också återbetalas snabbt. Oftast handlar det om 30 dagar från det att man ansöker om lånet. Det är Bokföringslagen som gäller i Sverige och denna lag anger 30 dagar som den normala betalningsfristtiden. Lånen dokumenteras genom utfärdande av en faktura. Om låntagaren inte betalar i tid har utlåningsföretagen möjlighet att belåna fakturorna eller sälja dem vidare.

En annan sak som kännetecknar snabblånen är att de är räntefria. Istället för ränta tas en avgift ut för att täcka långivarens kostnader för att hantera lånet. Denna avgift brukar ligga på mellan 200 till 600 kronor beroende på lånesumma. Om man räknar om dessa avgifter till effektiv ränta så motsvarar avgifterna ofta en effektiv årsränta på 700 till 800 procent. Kreditgivarna skickar sällan ut kontrollbesked på betald ränta och detta medför att låntagarna mister rätten att göra ränteavdrag på deklarationen för kostnaden av lånet. Efter en dom 2010 så måste nu alla kreditgivare börja ange vilken del av lånet som är ränta och vad som är avgifter. Att bara ta ut avgifter anses inte längre vara skäligt.

En skuldfälla?
En del av dem som har tagit SMS-lån har svårt att betala tillbaka dem. Kronofogdemyndigheten har rapporterat om en mycket hög tillväxt av anmälningar av obetalda SMS-lån, dock så har antalet sms-lån i sig ökat markant också. Ofta är det redan tidigare skuldsatta som tar SMS-lånen och dessa riskerar att sjunka ytterligare i skuldträsket på grund av SMS-lånen. De nya direktiven om kreditupplysningar ska fungera som en bromskloss för att inte redan utsatta personer ska lockas att ta fler krediter. De mer etablerade kreditgivarna har redan börjat anpassa sina verksamheter för att bromsa upp antalet kreditförluster, främst genom hårdare kreditprövningar.

Tillsyn av företagen och ny lagstiftning
För att få starta upp ett företag som erbjuder SMS-lån krävs det inga tillstånd utan det räcker med att företaget gör en registreringsanmälan till Finansinspektionen. Det har dock visat sig att flera företag som bedriver utlåning av snabba lån inte har registrerat sig, trots lagkravet. Det är Konsumentverket som är den centrala myndigheten som ska utöva tillsyn över företagen.

Mobillån fungerar ungefär på samma sätt i de olika nordiska länderna. I Danmark och Finland krävs heller inga tillstånd för att starta upp en blancoutlåningsverksamhet, men däremot krävs det tillstånd i Norge. Det verkar vara på gång med etablering av mikrolån även i andra länder utanför Norden.

EU har reagerat på snabblånen och i januari bestämde Europaparlamentet att alla lån över 200 euro (cirka 1900 kronor) ska omfattas av samma regler som de större lånen. Det innebär att konsumenten ska få information om effektiv ränta vilket gör det lättare att räkna ut totalkostnaden för ett lån. Det innebär också att den som tar ett lån får ångerrätt. Alla kreditgivare måste också numera ta kreditupplysning innan ett lån medges.

Regeringen jobbar också med en ny konsumentkreditlag som beräknas träda i kraft någon gång under 2010. I denna lag är det bland annat aktuellt med skärpt kreditprövning och en önskan om att marknadsföringen av snabblån ska göras mindre aggressivt.

Källor
dn.se/DNet/jsp/polopoly.jsp?a=738172
e24.se/pengar24/artikel_1517517.e24
dn.se/ekonomi/eu-tar-krafttag-mot-snabblanen-1.534797
nyheter24.se/nyheter/inrikes/81309-ny-lag-om-sms-lan

Relaterade inlägg

Inga relaterade just nu.

• Vivus
• Risicum
• Ferratum
• Folkia
• Easycredit
• Kredit 365 (samma kreditgivare som Folkia)
• Ok Money
• Smspengar
• Meddelandelån
• Kundfinans
• Expresskredit
• Nanokredit
• Mobillån Sverige AB
• Pengos
• Thorn (mer privatlån, mellan 5000 och 25 000 kr)

OBS! Vi tar inget ansvar för företagen i listan nedanför. Använd på egen risk! Se Topplista för Smslån för beprövade och seriösa företag.

Ej testade:

• Nettofinans
• Smskontanter
• Smsprivatkredit
• Weblån
• Smsfinans
• Kvicklån , Pengatrad, Pyttekassa (alla samma)
• CashBuddy
• 38an.se
• Expresslan.se
• Smsfinans.se
• Axcept.se
• Collector – Pluslån (samma kreditgivare)
• mfkfinans.se
• upe.se
• LuckyLoan
• OKQ8 kreditkort
• EasyCard

Finns det fler? Skriv en kommentar så uppdaterar vi listan.

Relaterade inlägg

1. Angående de skärpta reglerna för smslån
2. Konsten att starta ett smslån-företag
3. Borgenär

För att få lite fart på antalet omdöme som kommer in per företag så har vi nu startat en ”tävling” där man får presentkort för att skriva omdöme. Vi hoppas detta kommer höja kvaliten på de omdömen som kommer in, målet är att de ska bli mer fylliga med text och mer informativa än i dagsläget.

Detta behöver du göra:
Skriv om din upplevelse från ansökan till återbetalning när du tog smslån hos någon av de listade lånegivarna. Vid publicerat omdöme skickar vi dig ett presentkort (via mail) på 99 kr hos Coolstuff!

Grundkrav/Tips:
1. Omdömet måste vara minst 200 ord långt.
2. Skicka med din e-mail i omdömet, annars kan vi inte skicka presentkortet. Din e-mail publiceras inte med omdömet.
3. Ta gärna med hur bemötandet var hos supporten, efter hur lång tid fakturan kom och andra ej så uppenbara saker för andra besökare.
4. Ta både med sådant som är bra och dåligt med företaget. Var dock nogrann med att styrka dina påståenden, om det behövs.
5. Om du vill kan du även ta med varför du behövde ta lånet från första början.

Vi skickar en kod du kan lösa in hos Coolstuff via mail vid publicerat omdöme. Granskningen bör inte ta mer än en vecka.

Relaterade inlägg

1. Hitta jobb – Några tips