Faktum är dock att de flesta av oss förlorar på att vara trogen storbankerna. Till exempel är sparräntorna i princip obefintliga. Dessutom tar storbankerna ut avgifter för många tjänster som man tycker borde vara avgiftsfria. Givetvis bör du ha ett konto hos en storbank. Det underlättar nämligen mycket när det handlar om löneutbetalningar och liknande, men för andra banktjänster kan du lika gärna använda dig av en så kallad nischbank.

Vad är en nischbank?

Nischbank är ett begrepp för banker som har ett lite mer begränsat utbud av banktjänster och dessutom bara finns på internet. Du kan alltså inte besöka ett fysiskt kontor för en nischbank. Alla bankärenden görs på nätet eller via telefon. Många nischbanker fungerar dock ungefär som en storbank, såsom exempelvis Nordea och Swedbank. Du kan sköta betalningar, lägga upp ett sparande, handla med aktier och ansöka om lån. Du kan se exempel på olika nischbanker genom att följa den här länken till Wikipedia. (http://sv.wikipedia.org/wiki/Kategori:Nischbanker)

Tre fördelar med nischbanker

Eftersom nischbankerna inte har några kostnader för fysiska kontor, med personal, kontanthantering och annat, kan nischbankerna hålla nere sina fasta kostnader. Det innebär lägre priser för dig som bankkund. Vi kan särskilt peka på tre fördelar med nischbankerna.

1. Högre sparränta – Det är stora skillnader i sparränta om man jämför storbankerna med nischbankerna. De senare kan ha sparräntor som är dubbelt så höga som de storbankerna erbjuder. Dessutom får du ränta även på ditt löne/transaktionskonto. Sett över ett par år kan det handla om flera tusenlappar extra i plånboken. Sevenday är en aktör med hög sparränta.

2. Små eller obefintliga avgifter – Storbankerna tar gärna ganska bra betalt för de flesta typer av tjänster. För att exempelvis få möjligheten att betala räkningar via nätet debiteras du en fast månadskostnad. Detsamma gäller om du vill koppla ett betal- eller kreditkort till ett konto. Om en nischbank tar betalt för dessa tjänster, vilket är ovanligt, är avgifterna mycket lägre än hos storbankerna. Nordnet är en uppstickare som erbjuder betalkort och banktjänster.

3. Billigare courtage på aktiehandel – Om du vill handla med aktier ska du absolut ta en titt på nischbankernas priser för aktiehandel. Det är inte alla nischbanker som erbjuder aktiehandel, men de som gör det har avgifter som ofta vida understiger storbankernas minimicourtage. Siktar du på att göra många affärer bör du dock fundera på om du inte ska öppna en depå hos någon av de aktörer som specialiserar sig på aktiehandel, såsom exempelvis Nordnet och Avanza.

Relaterade inlägg

Inga relaterade just nu.

Nummer 1 är ett inlägg om Aktier, en introduktioner till aktier. Följt av ”Att deklarera” och ”Spara pengar på Maten”.

• Aktier (4,80 av 5)
• Att deklarera (4,73 av 5)
• Spara pengar på Maten (4,50 av 5)
• E-legitimation och SMS-lån (4,33 av 5)
• Månadsspara (4,14 av 5)
• Söka Jobb i Norge – Boende och Skatt (4,06 av 5)
• 15 Spara Pengar Tips (3,88 av 5)
• Tjäna pengar på bloggar och hemsidor (3,80 av 5)
• Hjälp, jag kan inte betala mina räkningar! (3,75 av 5)
• Så skapar man en hushållsbudget (3,73 av 5)
• Vanliga Yrken & Löner i Norge (3,54 av 5)
• Tjäna pengar på extraknäck (3,53 av 5)
• Bli statist – Tjäna extra pengar! (3,50 av 5)
• Spara till barnen (3,40 av 5)

Relaterade inlägg

1. Kostnader & Skatter i Norge
2. Att deklarera
3. Aktiefonder

Vad är bostadsbidrag?

Bostadsbidrag är ett statligt bidrag som finns till för de personer som behöver ekonomiskt stöd för sina boendekostnader. Bostadsbidraget administreras och betalas ut av Försäkringskassan och Pensionsmyndigheten. Pensionsmyndigheten administrerar de ärenden som gäller pensionärer.

Vem kan få bostadsbidrag?

De som kan vara berättigade till bostadsbidrag är hushåll med barn, unga mellan 18-29 år, värnpliktiga och pensionärer. Du kan få bidrag både om du hyr eller äger din bostad. Det ställs emellertid krav på att du är folkbokförd på den adress som du söker bidraget för. Bidraget börjar reduceras vid inkomster över 41 000 kronor för ensamsökande och över 58 000 kronor för gifta eller sambor.

Viktigt att tänka på

Bostadsbidragets storlek varierar och beräknas med hänsyn till dina inkomster, hur mycket du betalar för din bostad, hur stor din bostad är samt hur många barn som finns i hushållet.

Det bidrag som beviljas är ett preliminärt belopp och baseras på de inkomstuppgifter som du har angett vid ansökningstillfället. Viktigt att tänka på är att inte bara inkomst av tjänst ska beräknas utan även inkomst av kapital, skattefria stipendier samt förmögenhet över 100 000 kronor. Skulle hushållets inkomst höjas kan du i efterhand bli återbetalningsskyldig och av denna anledning är det av stor vikt att ändrade inkomstförhållanden meddelas till Försäkringskassan så fort som möjligt.

Som barnfamilj räknas om du har barn som bor hos dig hela tiden eller bor hos dig ibland. Som barn räknas personer upp till och med 18 år eller barn över 18 år som erhåller förlängt barnbidrag eller får studiehjälp.

Bidraget betalas längst ut om tolv månader i taget från ansökningsmånaden varefter en ny ansökan är obligatorisk. Utbetalning görs alltid den 27 i månaden om den 27 inte infaller en helgdag då bidraget istället betalas ut närmast helgfria vardag före.

Hur ansöker du?
Bostadsbidraget ansöker du om via en blankett som finns att tillgå på Försäkringskassans hemsida eller på något av Försäkringskassans kontor. Blanketter kan dessutom beställas via telefon på telefonnummer 020-524 524.

Länk till Försäkringskassans hemsida för information om bostadsbidrag.
http://www.forsakringskassan.se

Relaterade inlägg

1. Bra att veta inför ansökan om SMS-lån
2. Pengar som går i arv
3. Att skriva testamente

Grundtanken med försäkringar har alltid varit den samma i alla tider. För att försäkra sig om att få ekonomisk hjälp om något skulle hända betalar många personer en liten summa till ett försäkringsbolag och sedan kan dessa pengar användas för att ersätta personer som drabbas av oförutsedda händelser, såsom att de krockar med bilen eller att huset brinner ner.

Försäkringsbolagen är innovativa och nya sorters försäkringar kommer ut på marknaden med jämna mellanrum. Fokusera i första hand på att skaffa dig bra standardförsäkringar innan du tittar på andra alternativ. Att ha fel eller för många försäkringar är både onödigt och dyrt.

Standardförsäkringar

1. Hemförsäkring - ett skydd för de saker du har i ditt hem. I de flesta fall innehåller hemförsäkringen också rättskydd, överfallsskydd, reseförsäkring samt ansvarsförsäkring.
2. Villa- eller bostadsrättstillägg - äger du din fastighet bör du ta en extra försäkring för att täcka skador på den. Villaförsäkringen täcks ofta in av en så kallad hem- och villaförsäkring medan bostadsrätten skyddas genom att man betalar en extrapremie som tillägg på hemförsäkringen.
3. Bilförsäkring - att ha en försäkring på sitt fordon är ett krav enligt lag i Sverige.

Rekommenderade

1. Sjuk- och olycksfall – alla svenska medborgare omfattas av socialförsäkringen som motsvarar en försäkring som täcker sjukdom och skador och tillåter att du uppsöker läkarvård i sådana fall. Att teckna en extra sjuk- och olycksfallsförsäkring hjälper dig att få ekonomisk ersättning om du skulle drabbas av en svårare sjukdom eller allvarlig skada och på grund av det får bestående men.
2. Barnförsäkring - personer som arbetar skyddas av en rad samhälleliga försäkring vilken barn inte gör. Välj en försäkring som täcker både sjuk- och olycksfall.

Fundera på följande

1. Frisktandvård - det är ingen regelrätt försäkring men har liknande upplägg. Genom att betala in ett fast månadspris får du tillgång till regelbunden tandvård innefattande såväl undersökningar som akuta behandlingar.
2. Livförsäkring - en trygghet för familjen om försäkringstagaren skulle avlida.
3. Djurförsäkring - har ni husdjur såsom hund eller katt kan det vara god idé att teckna försäkring utifall att något skulle hända djuret. Att behandla sjuk eller skadade djur på djursjukhus är ofta väldigt dyrt och kan vara en tung belastning för familjens ekonomi.
4. Privat pensionsförsäkring – en möjlighet för dig att förbättra din blivande pension.

Viktigt att tänka på
Kontakta mer än ett försäkringsbolag när det är dags att byta försäkring eller förlänga din befintliga. En hemförsäkring kan skilja så mycket som 1 000 kronor i årsavgift mellan bolagen. Ta er tid att inom familjen diskutera vilka behov ni har av olika försäkringar. Teckna inte fler försäkringar än ni behöver. Ta hjälp av försäkringsbolagen och Konsumenternas försäkringsbyrå om ni undrar över något eller söker mer information om någon speciell försäkring.

Här kan du teckna försäkringar

• Gjensidige
• TryggHansa
• Accept
• Moderna Försäkringar

Relaterade inlägg

1. Flytta hemifrån – försäkringar
2. Se över dina försäkringar
3. Minska dina fasta kostnader – 4 tips

Konsumentverket är en myndighet som vill hjälpa dig med att få ordning på dina pengar och tillhandahåller mängder av information gällande privatekonomi precis som kommunernas budgetrådgivare som kan ge dig gratis hjälp.

I den översta tabellen nedan visas det vad det kostar att leva i Sverige och siffrorna är beräknade för 2009. Beloppen är beräknade i kronor och visar den genomsnittliga kostnaden för en kvinna, man respektive ett barn. På Konsumentverkets hemsida går det att hitta detaljerade kostnadsberäkningar för olika åldersgrupper. Bra att utgå ifrån är att ju äldre kvinnan eller mannen är desto lägre är den månatliga kostnaden och ju äldre barnet är desto högre är den månatliga kostnaden. Mäns månatliga budget bör ligga högre än kvinnors och den huvudsakliga orsaken till detta är att männens utgifter för mat är betydligt högre än kvinnors. Kvinnor har å andra sidan något högre levnadsomkostnader när det gäller hygienartiklar samt högre övriga kostnader.

I den undre tabellen nedan finns en översikt för hushållskostnader för en hel familj. Observera här skillnaden mellan priset på en hemförsäkring beroende på i vilken typ av stad du bor. Tydligt är också att många av hushållskostnaderna inte ökar markant bara för att man är många i familjen.

* Lunch ute alla dagar i arbetsveckan, 1500 kr per månad. Se räkneexempel för olika matkostnader här.

*1 kWh = ca 1 kr

Relaterade inlägg

1. Så skapar man en hushållsbudget
2. Flytta hemifrån – försäkringar
3. 3 försäkringar du måste ha

Det finns oerhört mycket pengar att spara genom att äta hemlagad mat och därför presenteras nedan ett räkneexempel som visar hur mycket det egentligen kostar att äta på restaurang eller hämta hem restaurangmat.

Givetvis varierar priset beroende på var i landet man bor men utgångspunkten för denna beräkning är att snittpriset på en lunch motsvarar 70 kronor. Ha i åtanke nedan belopp som är Konsumentverkets rekommenderade belopp per person och månad vad gäller matkostnader (genomsnitt kvinnor till vänster och genomsnitt män till höger).

Så mycket kostar det att äta ute

• Lunch varje dag ute måndag till fredag, ca 1500 kr per månad.
  

Räkneexempel med hemlagad mat kontra äta ute

• Mat alla dagar utom lunch måndag till fredag, Kvinna: 1 173 kr  Man: 1 445 kr
• Mat alla dagar med hemlagad lunch, Kvinna: 1 493 kr Man: 1 830 kr

Vi börjar med att beräkna totalkostnaden för att äta ute på lunchen varje dag i veckan, det vill säga fem gånger. Att äta lunch ute fem dagar i veckan och varje lunch i snitt kostar 70 kronor så hamnar den veckovisa kostnaden på 350 kronor. På ett helt år är det 52 veckor så snabbt räknat är den årliga kostnaden för lunch ute varje dag motsvarande 18 200 kronor. Ett kul räkneexempel är att se hur mycket denna kostnad blir tills den dag du fyller 65 år. Tänk dig att du börjar arbeta fulltid redan vid 20 år och går i pension vid 65 år. Det blir totalt 45 år som du har lagt 18 200 kronor på att äta ute vilket ger en totalkostnad på 819 000 kronor. För varje veckovisa måltid utöver detta som du ökar med stiger den årliga totalkostnaden med 3 640 kronor.

För att återgå till tabellen ovan med rekommenderade kostnaden för mat för vuxna personer så ligger dessa på 1 173 kronor för kvinnor och 1 445 kronor för män om man inte räknar med någon lunchkostnad. Lägg till en veckokostnad för lunch ute om totalt 350 kronor och det blir avrundat ungefär ytterligare 1 400 kronor i månaden per person i matkostnader, totalt 2 573 kronor för kvinnor och 2 845 kronor för män. Jämfört med den rekommenderade totalkostnaden för mat om man äter hemlagad lunch är det en månatlig skillnad på hela 1 080 kronor för kvinnor och 1 015 kronor för män.

Beräkningar som denna är enligt mycket enkel modell och tar inte hänsyn till något index, inflation eller dylikt. Det ger dock en bra bild av hur mycket det kostar att äta ute och hur mycket pengar man faktiskt kan spara på att inte göra det.

Självklart kan man lägga andra värden i att äta ute än de ekonomiska och det finns ett par tips för dig som faktiskt vill fortsätta göra det men ändå försöka hålla nere kostnaderna. En god idé kan vara att alltid kontrollera med företaget du jobbar på om de har några avtal med närliggande restauranger som kanske erbjuder några kronor billigare lunch. Eller varför inte möjligheten för dig att få eller få köpa rikskuponger och spara några kronor på det sättet?

Relaterade inlägg

1. Vad kostar det att resa?
2. Bröllop – vad kostar det?
3. Hushållskostnader – Vad är rimligt?

Relaterade inlägg

1. Skapa en trygg privatekonomi, i osäkra tider

Exempelkostnader
För att se hur mycket det kan kosta att göra en resa har vi tittat på tre av svenskarnas favoritdestinationer och presenterar nedan ungefärliga kostnader för dessa alternativ.

1 v all inclusive Mallorca
ca 7 000 11 000 kr per person i enrumslägenhet
Extra pengar för dricka som inte alltid ingår i priser bör räknas in i budget
Fritidsresor

3 dagar London
Flyg lågprisbolag till London ca 800 – 1 500 kronor inkl transfer
Ryan air
Boende två nätter på medelklasshotell ca 1 200 – 2 700 kronor i dubbelrum
totalstay.com
Mat för tre dagar beräknat på att äta ute två gånger per dag ca 700 – 1 000 kronor

2 v Thailand på egen hand
Flyg Thai airways ca 7 000 kr per person
Boende 13 nätter medelklasshotell ca 4 000 kronor i dubbelrum
Mat för 14 dagar beräknat på att äta ute två gånger per dag ca 700 -1 000 kronor

Tips för billigare resande
Lågprisbolag - Satsa på lågprisbolag när det gäller korta resor, såsom till storstäder inom Europa. Prisskillnaden kan i många fall röra sig om tusenlappar för en returbiljett till städer som London och Paris. För en weekend kan du dessutom klara dig på endast handbagage vilken kan spara dig extra pengar då lågprisbolagen ofta tar betalt för att checka in väskor.

Alternativa transportmedel – Fokusera inte alltid på att flyga. Visst går det snabbt att flyga men tänk på att det många gånger är dyrt att ta sig till och från flygplatsen. Om du bokar i god tid före resan kan tåg- och bussbiljetter många gånger konkurrera med flygbiljetten i pris och både buss och tåg tar dig mitt in i smeten, oavsett vart du åker. En fördel med att åka med buss eller tåg är att dessa transportmedel många gånger erbjuder möjligheten för transport under natten vilket gör att du inte behöver lägga din lediga tid på transport till och från destinationen.

Stanna på hemmaplan – Den svenska naturen erbjuder fantastiska möjligheter för den som kan tänka sig att spendera semestern på hemmaplan. Det krävs visserligen vissa investeringar i utrustning för att bege sig ut och vandra men mycket friluftsutrustning finns att köpa begangnad och när det väl är införskaffat behöver du inte köpa nytt på ett bra tag.

Se över boendealternativ – Utbudet för boende är stort och många gånger är det svårt och veta vad man ska välja. Ett tips för att hålla kostnaderna på resan nere är att våga prova andra boendeformer än hotell. De flesta städer har fina hostel som man kan bo på. Hostel innebär många gånger delat rum, toalett och dusch med andra resenärer men erbjuder å andra sidan ofta möjligheten att laga egen mat vilket gör att du kan påverka matkostnaderna väldigt mycket. Andra alternativ är att se över möjligheten att bo hemma hos någon på destinationen. Det finns flertalet hemsidor där du kan hyra lägenheter till mycket förmånliga priser av privatpersoner. Detsamma gäller så kallad coach surfing som innebär att privatpersoner erbjuder en sängplats i sitt hem gratis. För att få tag på sådant boende krävs bara att du själv går med i detta nätverk på internet.

Relaterade inlägg

1. Äta ute varje dag – Så mycket kostar det
2. Bröllop – vad kostar det?
3. Spara pengar – 16 nya tips

Många personer hamnar någon gång i sitt liv i en oförutsedd situation där resultatet blir att pengarna på kontot inte räcker till alla de räkningar som ligger på bordet i slutet av månaden. För många är den spontana reaktionen att stoppa huvudet i sanden och låtsas som att ingenting har hänt i förhoppningen om att det ska lösa sig nästa månad.

Skulder växer emellertid fort och ju förr du tar tag i problemet desto bättre. Att snabbt få en överblick på den ekonomiska situationen är bästa utgångspunkten för att komma på fötterna igen. Känner du att du inte kan reda ut det på egen hand erbjuder alla kommuner kostnadsfri budget- och skuldrådgivning. I övrigt kan punkterna nedan vara till stor hjälp för att reda ut din ekonomi.

1. Först och främst behöver du sammanställa vilka skulder du har. Kontakta de företag som du har räkningar hos för att få koll på vilka skulder du har. Var ärlig och berätta om din situation. Be om att få all information gällande din skuld och ta reda på vad som händer om du inte har möjlighet att betala.
2. När dina skulder finns sammanställda är det viktigt att du får en uppfattning om hur mycket pengar du har att röra dig med för att betala dina skulder. Gör en ekonomisk översikt med dina inkomster och förväntade utgifter. Välj därefter ut vilka av alla utgifter som bör prioriteras.
3. Om du har ett lån med borgen är det oerhört viktigt att du kontaktar den aktuella borgensmannen för att förbereda denne på situationen. Fordringsägarna kommer att vända sig till denna person för krav om betalning om du inte klarar av att betala själv.
4. När du fått en bild av hur situationen ser ut är det en god idé att kontakta alla fordringsägare igen. Kontrollera om det finns möjlighet att skjuta upp någon betalning, frysa räntorna på dina lån, slå ihop lån alternativt lösa flera lån med ett större för att få ner månadskostnaden eller dylikt. Se framför allt till att avsluta de kreditkonton som du har och klippa sönder alla kreditkort för att undvika att du tar nya lån med höga månadsavgifter.
5. Det är väldigt viktigt att du kan göra upp en plan för hur skulderna ska kunna betalas tillbaka. Reflektera över hur du kan förändra situationen. Finns det någon möjlighet att öka dina inkomster och minska dina månatliga utgifter? Satsa på att sälja av tillgångar av värde för att betala de dyraste av dina skulder (de med högst ränta)! Tveka inte över att vända dig till budget- och skuldrådgivarna i din kommun om du behöver hjälp.

Relaterade inlägg

1. Tjäna pengar på betalda undersökningar
2. Betalda undersökningar – 10 tips
3. Skapa en trygg privatekonomi, i osäkra tider

Innan du ansöker eller tar ett lån måste du dock självklart tänka igenom din ekonomi något. Ett lån är ett lån och det ska på något sätt så småningom betalas tillbaka. Det är också viktigt att komma ihåg att ett lån har en ränta som kontinuerligt betalas. Det kräver självklart lite ansvar. Det kan t.ex. vara bra att innan lånet tas gå igenom sin framtida ekonomi och göra en boende kalkyl. Har du verkligen råd med lånet? Är du beredd på att räntan eventuellt kan höjas? Sådana frågor måste du för din egen skull kunna besvara och vara säkra på. Det är alltid bättre att få positiva överraskningar än negativa. Alltså, det är bättre att det visar sig att du får pengar över än att det visar sig att du har alldeles för lite att röra dig med.

För att banken ska vilja låna ute pengar till dig krävs det självklart en del av dig. Det som allra främst bedöms är givetvis betalningsförmågan utifrån den låneansökan som du lämnar in. Banken brukar också kolla upp så att du inte har några betalningsanmärkningar samt sist men inte minst värdera bostaden som du tänkt köpa för att kunna godkänna att ha den som säkerhet för lånet. Om du inte skulle kunna betala tillbaka betyder det alltså att banken istället för pengarna får din bostad.

Det går oftast att låna 85 % av bostadens totala kostnad, de övriga 15 % bör du kunna betala själv som handpenning. Men självklart går det att ta kortsiktigare lån för den utgiften. Det kan också vara klokt att samla alla sina bankaffärer hos en och samma bank. En person som har mycket affärer hos en bank kan t.ex. bli förmånskund och därmed kunna få ut förmåner, jämfört med en kund som har allt utspritt. Att ha allt utspritt kan självklart också bli rörigt.

Hur väljer du då bank? Det är i de flesta fall ett väldigt stort lån det handlar om och är därför viktigt att se till att du lånar hos en bank som känns bra för dig, men som samtidigt ger dig en bra räntesats. Ett sätt att reda ut huruvida bostadslånen hos olika banker är bra eller dåligt är att söka på bolån på pricerunner där en jämförelse bankerna emellan kommer fram.

Det kan också vara klokt att se till att ha ett bolån innan budgivningen på en bostad startar, du tar givetvis inte lånet innan men man kan få ett så kallat lånelöfte på en viss summa. Lånelöftet gäller sedan en viss tid efter att det givits ut. Tänk dock på att det inte är något bindande åtagande i sig från banken, ändrar sig något i din ekonomi under tiden så kan de dra tillbaka löftet när du väl ska låna.  Vissa mäklare kan t.o.m. kräva att ett bolån innehas för att du ens ska få delta i budgivningen överhuvudtaget. Men självklart är det också en säkerhet för dig själv med då du vet att du verkligen kan genomföra det du budar för.

Relaterade inlägg

1. Spara till barnen
2. Investera – Introduktion
3. Se till att få rabatt!