Faktum är dock att de flesta av oss förlorar på att vara trogen storbankerna. Till exempel är sparräntorna i princip obefintliga. Dessutom tar storbankerna ut avgifter för många tjänster som man tycker borde vara avgiftsfria. Givetvis bör du ha ett konto hos en storbank. Det underlättar nämligen mycket när det handlar om löneutbetalningar och liknande, men för andra banktjänster kan du lika gärna använda dig av en så kallad nischbank.

Vad är en nischbank?

Nischbank är ett begrepp för banker som har ett lite mer begränsat utbud av banktjänster och dessutom bara finns på internet. Du kan alltså inte besöka ett fysiskt kontor för en nischbank. Alla bankärenden görs på nätet eller via telefon. Många nischbanker fungerar dock ungefär som en storbank, såsom exempelvis Nordea och Swedbank. Du kan sköta betalningar, lägga upp ett sparande, handla med aktier och ansöka om lån. Du kan se exempel på olika nischbanker genom att följa den här länken till Wikipedia. (http://sv.wikipedia.org/wiki/Kategori:Nischbanker)

Tre fördelar med nischbanker

Eftersom nischbankerna inte har några kostnader för fysiska kontor, med personal, kontanthantering och annat, kan nischbankerna hålla nere sina fasta kostnader. Det innebär lägre priser för dig som bankkund. Vi kan särskilt peka på tre fördelar med nischbankerna.

1. Högre sparränta – Det är stora skillnader i sparränta om man jämför storbankerna med nischbankerna. De senare kan ha sparräntor som är dubbelt så höga som de storbankerna erbjuder. Dessutom får du ränta även på ditt löne/transaktionskonto. Sett över ett par år kan det handla om flera tusenlappar extra i plånboken. Sevenday är en aktör med hög sparränta.

2. Små eller obefintliga avgifter – Storbankerna tar gärna ganska bra betalt för de flesta typer av tjänster. För att exempelvis få möjligheten att betala räkningar via nätet debiteras du en fast månadskostnad. Detsamma gäller om du vill koppla ett betal- eller kreditkort till ett konto. Om en nischbank tar betalt för dessa tjänster, vilket är ovanligt, är avgifterna mycket lägre än hos storbankerna. Nordnet är en uppstickare som erbjuder betalkort och banktjänster.

3. Billigare courtage på aktiehandel – Om du vill handla med aktier ska du absolut ta en titt på nischbankernas priser för aktiehandel. Det är inte alla nischbanker som erbjuder aktiehandel, men de som gör det har avgifter som ofta vida understiger storbankernas minimicourtage. Siktar du på att göra många affärer bör du dock fundera på om du inte ska öppna en depå hos någon av de aktörer som specialiserar sig på aktiehandel, såsom exempelvis Nordnet och Avanza.

Relaterade inlägg

Inga relaterade just nu.

Vilka fasta kostnader ska du då börja med att försöka minska? Att få ner hyran för en lägenhet är omöjligt. Det enda sättet att uppnå detta är att flytta! Så här finns inget att göra. Bor du i villa är kostnader för sophämtning en kostnad som är svår att påverka. Kostnaderna för barnomsorg får du också acceptera som de är. Men i övrigt finns mycket att göra. Här får du några tips på hur du kan minska dina vanligaste fasta kostnader.

1. Försäkringar

Det finns mängder av försäkringsbolag på marknaden. Vissa är riktigt stora och erbjuder försäkringar inom i princip alla områden. Andra är lite mer nischade. De vanligaste försäkringarna som ett hushåll har är hemförsäkring, bilförsäkring och olycksfallsförsäkring. Det är svårt att förhandla ner premien på hemförsäkringen, men för de övriga kan du ganska enkelt spara ett antal hundralappar varje år. Gå in på några olika försäkringsbolags webbplatser och begär offerter. Sedan kan du i lugn och ro jämföra försäkringsvillkoren och priserna. Ännu enklare är dock att gå till en sajt som specialiserar sig på att hitta de billigaste och bästa försäkringarna för dina behov. En sådan sajt är Insplanet.

2. Bensinpriser

Det är dyrt med drivmedel till bilar och andra fordon, men genom att tanka på rätt bensinstation kan du spara tusenlappar per år. Ett bra tips är att skaffa ett tankkort hos en leverantör som bara har obemannade stationer.

3. El för hushållet

En villa gör av med stora mängder el, särskilt under de riktigt kalla vintermånaderna. Elmarknaden i Sverige är något lurig, där många leverantörer följer varandra i prissättningen. Det finns dock ett antal mindre elleverantörer som ofta är billigare än de övriga. Jämför priserna och välj den leverantör som du tjänar mest på. Det handlar ju ändå om samma el!

4. Prenumerationer

Handen på hjärtat, hur ofta är det du har tid att verkligen läsa den där morgontidningen du prenumererar på? Och de glassiga månadsmagasinen? Om du säger upp din prenumeration på morgontidningen, och i stället får din dagliga dos nyheter från dagstidningarnas sajter på nätet, sparar du flera tusenla

Relaterade inlägg

1. Se över dina försäkringar
2. Kostnader & Skatter i Norge
3. 15 Spara Pengar Tips

1. Aktier slår andra investeringar över tid

Även om de senaste åren har bjudit på stora svängningar på världens börser är det ett faktum att aktier, historiskt sett, har varit en mycket bra investering. Sedan 1920-talet har aktier gett en dubbelt så hög avkastning som långa statsobligationer, räknat som ett genomsnitt per år. Aktier slår även andra investeringar så som guld eller ett bankkonto med ränta, över tid.

2. Man ska vara långsiktig i sitt aktieägande

Under vissa år kan aktieägande vara en förlustaffär. Bara på en dag kan nämligen stora värden raderas ut. När börsen går ner kan det vara frestande att sälja av innehav för att undvika större förluster. Historiskt sett har dock börsen alltid kommit tillbaka efter en nedgång. Den bästa strategin vid en nedgång är inte att sälja i panik. En smart investerare ser i stället nedgången som ett bra köptillfälle för en högre framtida avkastning.

3. Risk och avkastning hör ihop

Grundregeln är att ju säkrare en investering är desto lägre blir avkastningen. Statsobligationer är den säkraste formen av investering. En stat kan nämligen inte gå i konkurs. Investeringar med högre risk tenderar att även ge en högre avkastning. Samtidigt löper man som investerare risken att förlora hela eller delar av sin investering.

4. Ett bolag som tjänar pengar har ofta en bra aktie

Sett över ett eller ett par år kan vad som helst hända med en aktie. Utbud och efterfrågan är grunden bakom prissättningen på en aktie men rykten och investerarnas riskvillighet är saker som i allra högsta grad kan påverka en akties pris. Över tid är dock bolagets intjäningsförmåga den mest centrala faktorn. Ett bolag som tjänar pengar tenderar att ha en stabil aktie med bra direktavkastning.

5. Obligationer är säkrare än aktier

Aktiemarknadens värde kan i det närmaste halveras på ett år. Det har vi sett exempel på under det senaste decennierna. Obligationsmarknaden är inte alls lika volatil. Under riktigt dåliga år faller obligationsmarknaden bara med några enstaka procent.

6. Inflation är en betydande riskfaktor

Inflation är en ständigt pågående process som innebär att pengarna hela tiden blir lite mindre värda. Om inflationen ligger på två procent måste en investering ge en avkastning på mer än två procent för att vara lönsam.

7. En diversifierad investeringsportfölj ger trygghet

Det är aldrig klokt att lägga alla ägg i samma korg. En smart investerare sprider sina risker över flera investeringar och tillgångslag. På så sätt kan man uppnå en jämn utveckling av portföljen utan att drabbas av större nedgångar.

8. Indexfonder slår aktivt förvaltade aktiefonder

De fondförvaltare som slår breda aktieindex när det handlar om värdeutveckling och direktavkastning kan räknas på en hand. Dessutom betalar man en avgift för den aktiva förvaltningen. Indexfonder är den bästa lösningen för den kloke investeraren. Nordea har en bra indexfond som följer det svenska OMX-indexet. Du hittar fonden här (https://www.avanza.se/aza/fonder/fondguiden.jsp?orderbookId=140888).

9. Räntan påverkar avkastningen på obligationer

En hög ränta medför ett lågt värde på redan utgivna obligationer. Investerarna kan nämligen få högre avkastning på nyemitterade obligationer. En låg ränta innebär å andra sidan att obligationernas värde ökar. Vill man köpa en obligationsfond har man många alternativ att välja mellan. Här (https://www.avanza.se/aza/fonder/fondguiden.jsp?orderbookId=2085) hittar du en bra fond som levererar god avkastning.

10. Köp statsobligationer vid rätt tillfälle

På grund av att en stat inte kan gå i konkurs är statsobligationer den investering som har lägst risk. Avkastningen på en statsobligation brukar faktiskt benämnas som ”den riskfria räntan”. Dock är statsobligationer inte alltid en särskilt lönsam investering. Avkastningen kan nämligen understiga inflationen under långa perioder. Dessutom sjunker avkastningen om räntan höjs.

Relaterade inlägg

1. Investera – Introduktion
2. Aktiefonder
3. Tjäna Pengar på Ränta

Nummer 1 är ett inlägg om Aktier, en introduktioner till aktier. Följt av ”Att deklarera” och ”Spara pengar på Maten”.

• Aktier (4,80 av 5)
• Att deklarera (4,73 av 5)
• Spara pengar på Maten (4,50 av 5)
• E-legitimation och SMS-lån (4,33 av 5)
• Månadsspara (4,14 av 5)
• Söka Jobb i Norge – Boende och Skatt (4,06 av 5)
• 15 Spara Pengar Tips (3,88 av 5)
• Tjäna pengar på bloggar och hemsidor (3,80 av 5)
• Hjälp, jag kan inte betala mina räkningar! (3,75 av 5)
• Så skapar man en hushållsbudget (3,73 av 5)
• Vanliga Yrken & Löner i Norge (3,54 av 5)
• Tjäna pengar på extraknäck (3,53 av 5)
• Bli statist – Tjäna extra pengar! (3,50 av 5)
• Spara till barnen (3,40 av 5)

Relaterade inlägg

1. Kostnader & Skatter i Norge
2. Att deklarera
3. Aktiefonder

Vad är bostadsbidrag?

Bostadsbidrag är ett statligt bidrag som finns till för de personer som behöver ekonomiskt stöd för sina boendekostnader. Bostadsbidraget administreras och betalas ut av Försäkringskassan och Pensionsmyndigheten. Pensionsmyndigheten administrerar de ärenden som gäller pensionärer.

Vem kan få bostadsbidrag?

De som kan vara berättigade till bostadsbidrag är hushåll med barn, unga mellan 18-29 år, värnpliktiga och pensionärer. Du kan få bidrag både om du hyr eller äger din bostad. Det ställs emellertid krav på att du är folkbokförd på den adress som du söker bidraget för. Bidraget börjar reduceras vid inkomster över 41 000 kronor för ensamsökande och över 58 000 kronor för gifta eller sambor.

Viktigt att tänka på

Bostadsbidragets storlek varierar och beräknas med hänsyn till dina inkomster, hur mycket du betalar för din bostad, hur stor din bostad är samt hur många barn som finns i hushållet.

Det bidrag som beviljas är ett preliminärt belopp och baseras på de inkomstuppgifter som du har angett vid ansökningstillfället. Viktigt att tänka på är att inte bara inkomst av tjänst ska beräknas utan även inkomst av kapital, skattefria stipendier samt förmögenhet över 100 000 kronor. Skulle hushållets inkomst höjas kan du i efterhand bli återbetalningsskyldig och av denna anledning är det av stor vikt att ändrade inkomstförhållanden meddelas till Försäkringskassan så fort som möjligt.

Som barnfamilj räknas om du har barn som bor hos dig hela tiden eller bor hos dig ibland. Som barn räknas personer upp till och med 18 år eller barn över 18 år som erhåller förlängt barnbidrag eller får studiehjälp.

Bidraget betalas längst ut om tolv månader i taget från ansökningsmånaden varefter en ny ansökan är obligatorisk. Utbetalning görs alltid den 27 i månaden om den 27 inte infaller en helgdag då bidraget istället betalas ut närmast helgfria vardag före.

Hur ansöker du?
Bostadsbidraget ansöker du om via en blankett som finns att tillgå på Försäkringskassans hemsida eller på något av Försäkringskassans kontor. Blanketter kan dessutom beställas via telefon på telefonnummer 020-524 524.

Länk till Försäkringskassans hemsida för information om bostadsbidrag.
http://www.forsakringskassan.se

Relaterade inlägg

1. Bra att veta inför ansökan om SMS-lån
2. Pengar som går i arv
3. Att skriva testamente

Grundtanken med försäkringar har alltid varit den samma i alla tider. För att försäkra sig om att få ekonomisk hjälp om något skulle hända betalar många personer en liten summa till ett försäkringsbolag och sedan kan dessa pengar användas för att ersätta personer som drabbas av oförutsedda händelser, såsom att de krockar med bilen eller att huset brinner ner.

Försäkringsbolagen är innovativa och nya sorters försäkringar kommer ut på marknaden med jämna mellanrum. Fokusera i första hand på att skaffa dig bra standardförsäkringar innan du tittar på andra alternativ. Att ha fel eller för många försäkringar är både onödigt och dyrt.

Standardförsäkringar

1. Hemförsäkring - ett skydd för de saker du har i ditt hem. I de flesta fall innehåller hemförsäkringen också rättskydd, överfallsskydd, reseförsäkring samt ansvarsförsäkring.
2. Villa- eller bostadsrättstillägg - äger du din fastighet bör du ta en extra försäkring för att täcka skador på den. Villaförsäkringen täcks ofta in av en så kallad hem- och villaförsäkring medan bostadsrätten skyddas genom att man betalar en extrapremie som tillägg på hemförsäkringen.
3. Bilförsäkring - att ha en försäkring på sitt fordon är ett krav enligt lag i Sverige.

Rekommenderade

1. Sjuk- och olycksfall – alla svenska medborgare omfattas av socialförsäkringen som motsvarar en försäkring som täcker sjukdom och skador och tillåter att du uppsöker läkarvård i sådana fall. Att teckna en extra sjuk- och olycksfallsförsäkring hjälper dig att få ekonomisk ersättning om du skulle drabbas av en svårare sjukdom eller allvarlig skada och på grund av det får bestående men.
2. Barnförsäkring - personer som arbetar skyddas av en rad samhälleliga försäkring vilken barn inte gör. Välj en försäkring som täcker både sjuk- och olycksfall.

Fundera på följande

1. Frisktandvård - det är ingen regelrätt försäkring men har liknande upplägg. Genom att betala in ett fast månadspris får du tillgång till regelbunden tandvård innefattande såväl undersökningar som akuta behandlingar.
2. Livförsäkring - en trygghet för familjen om försäkringstagaren skulle avlida.
3. Djurförsäkring - har ni husdjur såsom hund eller katt kan det vara god idé att teckna försäkring utifall att något skulle hända djuret. Att behandla sjuk eller skadade djur på djursjukhus är ofta väldigt dyrt och kan vara en tung belastning för familjens ekonomi.
4. Privat pensionsförsäkring – en möjlighet för dig att förbättra din blivande pension.

Viktigt att tänka på
Kontakta mer än ett försäkringsbolag när det är dags att byta försäkring eller förlänga din befintliga. En hemförsäkring kan skilja så mycket som 1 000 kronor i årsavgift mellan bolagen. Ta er tid att inom familjen diskutera vilka behov ni har av olika försäkringar. Teckna inte fler försäkringar än ni behöver. Ta hjälp av försäkringsbolagen och Konsumenternas försäkringsbyrå om ni undrar över något eller söker mer information om någon speciell försäkring.

Här kan du teckna försäkringar

• Gjensidige
• TryggHansa
• Accept
• Moderna Försäkringar

Relaterade inlägg

1. Flytta hemifrån – försäkringar
2. Se över dina försäkringar
3. Minska dina fasta kostnader – 4 tips

Konsumentverket är en myndighet som vill hjälpa dig med att få ordning på dina pengar och tillhandahåller mängder av information gällande privatekonomi precis som kommunernas budgetrådgivare som kan ge dig gratis hjälp.

I den översta tabellen nedan visas det vad det kostar att leva i Sverige och siffrorna är beräknade för 2009. Beloppen är beräknade i kronor och visar den genomsnittliga kostnaden för en kvinna, man respektive ett barn. På Konsumentverkets hemsida går det att hitta detaljerade kostnadsberäkningar för olika åldersgrupper. Bra att utgå ifrån är att ju äldre kvinnan eller mannen är desto lägre är den månatliga kostnaden och ju äldre barnet är desto högre är den månatliga kostnaden. Mäns månatliga budget bör ligga högre än kvinnors och den huvudsakliga orsaken till detta är att männens utgifter för mat är betydligt högre än kvinnors. Kvinnor har å andra sidan något högre levnadsomkostnader när det gäller hygienartiklar samt högre övriga kostnader.

I den undre tabellen nedan finns en översikt för hushållskostnader för en hel familj. Observera här skillnaden mellan priset på en hemförsäkring beroende på i vilken typ av stad du bor. Tydligt är också att många av hushållskostnaderna inte ökar markant bara för att man är många i familjen.

* Lunch ute alla dagar i arbetsveckan, 1500 kr per månad. Se räkneexempel för olika matkostnader här.

*1 kWh = ca 1 kr

Relaterade inlägg

1. Så skapar man en hushållsbudget
2. Flytta hemifrån – försäkringar
3. 3 försäkringar du måste ha

Det finns oerhört mycket pengar att spara genom att äta hemlagad mat och därför presenteras nedan ett räkneexempel som visar hur mycket det egentligen kostar att äta på restaurang eller hämta hem restaurangmat.

Givetvis varierar priset beroende på var i landet man bor men utgångspunkten för denna beräkning är att snittpriset på en lunch motsvarar 70 kronor. Ha i åtanke nedan belopp som är Konsumentverkets rekommenderade belopp per person och månad vad gäller matkostnader (genomsnitt kvinnor till vänster och genomsnitt män till höger).

Så mycket kostar det att äta ute

• Lunch varje dag ute måndag till fredag, ca 1500 kr per månad.
  

Räkneexempel med hemlagad mat kontra äta ute

• Mat alla dagar utom lunch måndag till fredag, Kvinna: 1 173 kr  Man: 1 445 kr
• Mat alla dagar med hemlagad lunch, Kvinna: 1 493 kr Man: 1 830 kr

Vi börjar med att beräkna totalkostnaden för att äta ute på lunchen varje dag i veckan, det vill säga fem gånger. Att äta lunch ute fem dagar i veckan och varje lunch i snitt kostar 70 kronor så hamnar den veckovisa kostnaden på 350 kronor. På ett helt år är det 52 veckor så snabbt räknat är den årliga kostnaden för lunch ute varje dag motsvarande 18 200 kronor. Ett kul räkneexempel är att se hur mycket denna kostnad blir tills den dag du fyller 65 år. Tänk dig att du börjar arbeta fulltid redan vid 20 år och går i pension vid 65 år. Det blir totalt 45 år som du har lagt 18 200 kronor på att äta ute vilket ger en totalkostnad på 819 000 kronor. För varje veckovisa måltid utöver detta som du ökar med stiger den årliga totalkostnaden med 3 640 kronor.

För att återgå till tabellen ovan med rekommenderade kostnaden för mat för vuxna personer så ligger dessa på 1 173 kronor för kvinnor och 1 445 kronor för män om man inte räknar med någon lunchkostnad. Lägg till en veckokostnad för lunch ute om totalt 350 kronor och det blir avrundat ungefär ytterligare 1 400 kronor i månaden per person i matkostnader, totalt 2 573 kronor för kvinnor och 2 845 kronor för män. Jämfört med den rekommenderade totalkostnaden för mat om man äter hemlagad lunch är det en månatlig skillnad på hela 1 080 kronor för kvinnor och 1 015 kronor för män.

Beräkningar som denna är enligt mycket enkel modell och tar inte hänsyn till något index, inflation eller dylikt. Det ger dock en bra bild av hur mycket det kostar att äta ute och hur mycket pengar man faktiskt kan spara på att inte göra det.

Självklart kan man lägga andra värden i att äta ute än de ekonomiska och det finns ett par tips för dig som faktiskt vill fortsätta göra det men ändå försöka hålla nere kostnaderna. En god idé kan vara att alltid kontrollera med företaget du jobbar på om de har några avtal med närliggande restauranger som kanske erbjuder några kronor billigare lunch. Eller varför inte möjligheten för dig att få eller få köpa rikskuponger och spara några kronor på det sättet?

Relaterade inlägg

1. Vad kostar det att resa?
2. Bröllop – vad kostar det?
3. Hushållskostnader – Vad är rimligt?

Relaterade inlägg

1. Skapa en trygg privatekonomi, i osäkra tider

För vissa personer tillåter den privata ekonomin flera olika resor om året men för flertalet räcker hushållskassan inte till annat än det nödvändigaste och ett långsiktigt sparande känns som den enda lösningen för att ha råd att komma iväg på en utlandssemester.

Hoppfullt att veta är dock att resebranschen är en oerhört fluktuerande bransch som är extremt känslig för säsong och priserna varierar stort beroende på aktuell efterfrågan.

Res under lågsäsong
Börja med att sikta in dig på att resa när inte så många andra reser. Precis som med allting annat blir även resor dyrare ju större efterfrågan är. Tidigt på säsongen eller sent på säsongen är bra tidpunkter för att undvika de största turistströmmarna och de högsta priserna för säsongen. Om hotellen och restaurangerna måste slåss om sina kunder ökar chansen att komma undan med ett lägre pris. Om du planerar ett besök i någon europeiskt storstad är det en god idé att åka över helgen. De stora hotellkedjorna har sin huvudsakliga beläggning på veckodagarna i form av affärsresenärer och erbjuder oftast billigare priser under helgerna för att locka till sig fler besökare.

Sista minuten
Klarar du av att ha is i magen kan det vara väl värt att vänta med att boka sin resa. Resor är en färskvara och går inte att lägga på hyllan för att vänta på nästa kund. Därför är det angeläget för resebolagen att få sålt alla platser på flyget eller sälja så många nätter som möjligt på hotellet. Framförallt charterbolagen lockar med billiga sista-minuten-resor till och från de mest fantastiska destinationer.

Lågprisbolag
De poppar upp som svampar i skogen och lockar med priser från som om de vore från en annan planet. Det har varit lågprisflygbolagens årtionde och flertalet bolag har kommit och gått genom åren. Avgångarna är många gånger inte så många per vecka och tiderna något mer obekväma än för ‘vanliga’ bolag men priserna är många gånger riktigt billiga. Dessutom finns många gånger möjlighet att välja att endast ta med sig handbagage. Att checka in en väska kostar i dessa fall extra vilket är en onödig kostnad om du bara ska åka på en weekend och allt du behöver ta med dig får plats i en kabinväska. Bra att tänka på är att det förutom lågprisflygbolag även idag finns bussbolag som erbjuder billigare biljettpriser vilket kan vara väl värt en koll innan du bokar din flyg- eller tågbiljett.

Var flexibel
Flexibilitet är nyckelordet för billigt resande. Håll ögonen öppna i tidningar och på internet. Kontrollera sista-minuten-priser till och från och var inte rädd för att prova en ny destination eller ett nytt flygbolag så kommer du att inse att det är möjligt att resa utan att det kostar dig skjortan.

Relaterade inlägg

1. Spara pengar – 16 nya tips
2. Spara pengar – och värna om miljön!
3. 15 Spara Pengar Tips